Arquitectura completa
de cumplimiento VASP.
El programa AML/CFT de un proveedor de servicios de activos virtuales se articula en ocho capas funcionales. Su integración consistente —no su existencia formal— es lo que determina la solidez del programa ante banca sponsor y supervisor.
Onboarding
KYC reforzado, verificación documental, validación contra fuentes oficiales y screening sancional inicial.
KYB
Diligencia debida sobre clientes corporativos: estructura de propiedad, beneficiario final, propósito comercial, ingresos esperados.
KYT
Know-Your-Transaction: análisis on-chain de origen y destino de fondos, exposición a clusters de riesgo, hop-distance.
Travel Rule
Transmisión estructurada de información ordenante/beneficiario en transferencias cripto bajo R.16 FATF.
Wallet screening
Examen sistemático de direcciones contraparte contra listas sancionales y bases de exposición a actividad ilícita.
Transaction monitoring
Reglas, escenarios de comportamiento y modelos analíticos aplicados a la base completa de operaciones.
Sanctions controls
Marco operativo OFAC, UE, ONU y locales con tiempos de bloqueo, escalamiento y reporte definidos.
Blockchain analytics
Selección, gobierno y validación periódica de proveedores de analítica on-chain.
Cinco niveles, métricas observables.
El modelo de madurez VASP articula cinco niveles —Inicial, Documentado, Estructurado, Gestionado, Integrado— con indicadores observables que pueden verificarse por un examinador externo. La transición entre niveles 2 y 3 es la más crítica y suele coincidir con la solicitud de auditoría AML por parte de la banca sponsor.
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